פוסט זה פורסם במקומון "שרון חדש" ב 16.3.2012 :
החודשים מרץ ואפריל מאופיינים לא רק בחג הפסח ובהכנות אליו (ניקיונות, שיפוץ הבית, קניות ובישולים) אלא גם בהגעתם לתיבות הדואר שלנו של הדוחות השנתיים מחברות הביטוח ובתי ההשקעות. אני רוצה להציע שהשנה, בניגוד אולי לשנים קודמות, תפתחו את הדוחות ותעיינו בהם לעומק.
הדוחות האלו מכילים מידע חשוב ביותר לכלכלת המשפחה שלנו. אנו יכולים ללמוד מהדוחות את הדברים הבאים:
· כמה כסף חסכנו לפנסיה ומה תהייה הקצבה החודשית בבוא היום.
· אילו כיסויים נוספים (נכות, מוות) יש לנו דרך קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים ומה שיעורם.
· תזכורת לגבי ביטוחי חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה, קופות גמל וחסכונות שיש לנו בחברות הביטוח או בבתי ההשקעות.
· כמה כסף חסכנו עד כה בקרנות ההשתלמות ומתי הן משתחררות.
· מתי עדכנו מוטבים בפעם האחרונה.
· מה גובה דמי הניהול שאנו משלמים (נושא שהינו "חם" מאד כרגע ועומד לעבור רפורמה).
· מה היו הביצועים של הקרנות בהן מושקע כספנו ("התשואות").
· האם כל הכספים שהיו אמורים להיות מופקדים אכן הופקדו, והאם בשיעור הנכון.
המלצות כלליות לגבי הדוחות:
· ודאו כי קבלתם את הדוחות מכל החברות דרכן מושקע כספיכם. אם לא קבלתם דוח מחברה מסוימת התקשרו לחברה ובררו מדוע, יתכן והכתובת שלכם לא מעודכנת במערכות שלה. עשו זאת לא רק ביחס לחברות בהן כספיכם מופקדים באופן שוטף, אלא גם ביחס לחברות אשר בהן יש לכם חשבונות "מסולקים", כלומר חשבונות שכבר לא מופקד אליהן כסף אך עשויים להכיל כספים "ישנים" שטרם נפדו.
· לכל חברת ביטוח ובית השקעות יש היום אתר אינטרנט המאפשר קבלת מידע מעודכן לגבי החשבון האישי של כל לקוח. הירשמו לקבלת שם משתמש וסיסמא באתרים של כל החברות המטפלות בכספים שלכם, מדובר בתהליך קל (אך הסיסמאות מתקבלות לרוב בדואר הרגיל). השימוש באינטרנט מפחית את התלות בדוחות הרבעוניים והשנתיים ובמוקדי השירות הטלפוניים, במיוחד לקבלת מידע פשוט.
· בגלל שהדוחות יכולים להיות די מבלבלים (הם מכילים מידע רב מאד, מושגים ומונחים לא ברורים, ומוצגים באופן לא מאד הגיוני), מומלץ שתעזרו במישהו שמבין בתחום שיפרשן את המידע ויסביר לכם בדיוק מה יש לכם ומה אין. עדיף שתעזרו במישהו אובייקטיבי וללא אינטרסים למטרה זו, כגון יועץ פנסיוני או יועץ לכלכלת המשפחה.
· ואחרי שהבנתם את הדוחות, אל תשכחו לתייק אותם בצורה מסודרת ובקלסר המתאים!
