054-2398723

משרד: הוד השרון

Debbie Katzav (2019)
Designed by Best Site
Photography by: Neta Shachak

דרושה משפחה

עודכן ב: 27 אוג 2019


התראיינתי לנטלי גרויסמן לכתבה לקראת פרויקט "משפחה בצמיחה" 4. שאלו מומחים (ואני בתוכם) מהן נקודות התורפה בניהול התקציב המשפחתי שאמורות להדליק אצלנו נורות אזהרה ושמצביעות על כך שייתכן שאנחנו זקוקים להכוונה בתחום. ויש גם שאלון קצר, שבנו יחד עם המומחים, שיכול גם הוא לסייע לדעת אם יש לכם עוד מה ללמוד בתחום ניהול המשק המשפחתי.

למאמר המלא




זה הקטע שלי:


"התנהלות כלכלית נבונה קשורה לא רק לאיזון התקציב המשפחתי ולצמצום בהוצאות. אני מתייחסת לזה כאל 'התייעלות כלכלית'. זה אומר שאנחנו שואפים לפעול באופן חכם במכלול של תחומים, ובכך לעזור לעצמנו לשפר את המצב הכלכלי שלנו".

כך אומרת דבי קצב, יועצת לכלכלת המשפחה. לדבריה: "זה לא רק להחליט במה מקצצים, אלא למשל, לתכנן מראש כמה אנחנו רוצים להוציא, ועל מה, ולהיות צרכנים חכמים שבודקים ומשווים מחירים לפני הקנייה". קצב מדגישה גם: "תכנון כלכלי לא מיועד רק לבעלי הכנסות נמוכות. הניסיון מלמד אותנו שככל שאנשים מרוויחים יותר הם מוציאים יותר. העיניים גדלות יחד עם המשכורת ואז אנשים מתקשים מאוד לחסוך ולשמור לעצמם כסף ליום סגריר או לצרכים מיוחדים שהם נתקלים בהם". אז מי מאיתנו צריך להיות מודאג לגבי ההתנהלות הכלכלית שלו? "יש כל מיני נורות אזהרה. האינדיקציות החד־משמעיות קשורות כמובן למצב העו"ש. ברור שמי שנמצא כל הזמן במינוס בחשבון הבנק, ובמיוחד מי שלוקח עוד ועוד הלוואות לכיסוי המינוס, חייב להבין שהוא במצב בעייתי. הרי אם אנחנו נכנסים למינוס ואז לוקחים כל פעם מחדש הלוואה מהבנק או הלוואה חוץ בנקאית — שעכשיו מאוד מפתה לקחת בגלל כל מיני פרסומות ששולחים לנו — לא משפרים את מצבם. הרי גם המינוס וגם ההלוואה הם חוב שצריך להחזיר אותו, ואם לא תיכננו מראש איך לצמצם את ההוצאות השוטפות כדי להחזיר את החוב הזה ואם לא הדקנו את החגורה, אנחנו לא יוצאים מהפלונטר ובדרך כלל מחמירים אותו. אבל יש גם נורות אדומות נוספות, שלא קשורות בהכרח לשורה התחתונה בחשבון". מה למשל? "כשיש לנו בלגן בניירת הכלכלית שלנו: דיווחים מהבנק, דו"חות של חברות הביטוח, תלושי משכורת ועוד. בדרך־כלל בלגן בניירת הפיזית מעיד גם על בלגן בכיס ועל זה שאנחנו לא עוקבים אחרי הפעילות הכלכלית שלנו והתקציב שלנו. עוד פן של זה שאנשים לא מתעדים הוצאות ולא שומרים קבלות. במיוחד כשאנחנו מוציאים כסף מזומן על דברים 'קטנים' כמו קפה או כיכר לחם, אנחנו לא תמיד מבקשים קבלה, וזה מצטבר ומקשה לנו לדעת היכן אנחנו עומדים מבחינת התקציב". אגב קניות וקבלות, איזה עוד דברים לא חכמים אנחנו עושים בתור צרכנים?

"רבים נוטים להיות מאוד נדיבים עם עצמם ועם כולם. כל אירוע וכל מתנה שקונים הם עושים בגדול, גם אם הם לא יכולים להרשות לעצמם. למשל, גם אם התקציב המשפחתי הוא מצומצם, הם יארגנו יום הולדת מפואר לילד, עם הפעלות, כי הם רוצים לרצות את הילד ולעשות כמו הורים אחרים בכיתה או כמו השכנים".

וזה השאלון:

בחנו את עצמכם: האם אתם מתנהלים נכון כלכלית?

חופשת הפסח מתחילה. האם תיכננתם כמה כסף תוציאו במהלך החופשה על קניות ובילויים משפחתיים?

1 .לא. תלוי מה הילדים ירצו לקנות ולעשות.

2 .חשבנו על זה קצת, אבל עוד לא גיבשנו תקציב מדויק.

3 .בנינו תקציב מפורט: לבגדים, מזון, נסיעות ופעילויות.

איך נראית מערכת היחסים שלכם עם הבנק?

1 .יש קשר שוטף: מתקשרים אלינו מהבנק לפחות פעמיים בחודש כדי לבטל צ'ק שלנו או הוראת קבע.

2 .לא שמענו ממנו הרבה זמן, אבל פתאום החודש התקשרו להודיע שאנחנו עומדים לחרוג ממסגרת העו"ש.

3 .הבנק לא יוזם שום דבר. רק אנחנו. לאחרונה פנינו לבנק בשביל לפתוח תוכנית חיסכון.

הוזמנתם לחתונה של חבר מהעבודה עם בן/בת זוג. איזו מתנה תביאו?

1 .לפחות000,1־800 שקל. לא נעים.

2 .400 שקל יהיה סכום סביר.

3 .עד 400 שקל. ייתכן גם שנביא מתנה לא כספית. זה תלוי במצב העו"ש שלנו.

האם לקחת בשנה האחרונה הלוואה לכיסוי המינוס בחשבון העו"ש?

1 .לקחתי כבר שתי הלוואות כאלה בשנה האחרונה.

2 .לקחת הלוואה אחת לפני כשנה, ומאז אני מצמצם/ת הוצאות כדי לעמוד בהחזר.

3 .מעולם לא לקחת הלוואה כזאת. מעדיפ/ה לא להיכנס למינוס.

האם אתם קונים בסופר בתשלומים?

1 .כמעט תמיד. קניות לחג אנחנו מחלקים ל־10 תשלומים.

2 .לפעמים. אבל לא מחלקים ליותר משני תשלומים.

3 .אף פעם לא. הרי גם בחודש הבא נצטרך לקנות בסופר.

איפה אתם מסדרים את הניירת הכלכלית שלכם?

1 .למי יש זמן לסדר?

2 .יש לנו קלסר לתלושי משכורת. ניירות אחרים נמצאים איפשהו בבית.

3 .יש לנו קלסרים נפרדים לכל נושא: משכורות, חשבונות שוטפים, קופות גמל ועוד.

האם את/ה יודע/ת מה תהיה משכורת הפנסיה החודשית שלך אחרי גיל הפרישה?

1 .לא מבין/ה בפנסיה.

2 .משהו יהיה.

3. אני יודע/ת כמה כסף מופרש לי כל חודש מהמשכורת לטובת הפנסיה.בערך.

3. עשיתי חישוב באמצעות מחשבון פנסיה באינטרנט, לפי הנתונים בתלוש המשכורת.

האם אתם זורקים אוכל?

1 .כמעט בכל ארוחה.

2 .לפעמים. בעיקר אחרי בישולים לחג ולסופשבוע. מכינים הרבה, אז נשאר.

3 .אין מצב. אנחנו מתכננים בדיוק כמה ואיזה מצרכים לקנות כדי לא להיתקע עם שאריות.

יצאה גרסה חדשה של סמארטפון מהסוג שקנית לפני שנה ואת/ה מאוד רוצה את הגרסה החדשה. האם תרכוש/י אותה?

1 .ברור. זו גרסה משודרגת.

2 .אמתין עד שיסתיימו התשלומים על הסמארטפון שיש לי

3 .זה מפתה, אבל אחרי שנה לא שווה לקנות סמארטפון חדש.

יש לכם כרגע יתרת זכות של 12 אלף שקלים בחשבון. איך תפעלו?

1 .זה הרגע לקנות כרטיסים לברצלונה.

2 .נלך השבוע למסעדה עם הילדים.

3 .אבדוק מה בדיוק קורה בחשבון ואם ההוצאות של החודש כבר ירדו. אם כן, אשים בצד חלק מהיתרה.

סיכום: מה הניקוד שלכם?

16־10 :ייתכן שאתם על סף משבר כלכלי רציני או כבר בתוכו. זה הזמן לשקול אם אתם מתאימים לפרויקט שלנו

24־17 :אתם מודעים לחשיבות של תכנון כלכלי, אבל לא תמיד עושים את זה עד הסוף. יש מקום לשיפור

30־25 :כל הכבוד. יודעים לנהל את התקציב שלכם כמו שצריך

#תקציבמשפחתי #כלכלתהמשפחה #ידיעותאחרונות #ממון

  • WhatsApp
  • פייסבוק ורוד לבן
  • יוטיוב ורוד לבן
  • פינטרסט ורוד לבן
  • אינסטרגם ורוד לבן